隨著個(gè)人信用報(bào)告的廣泛應(yīng)用，近年來，市場上一些不法分子利用金融消費(fèi)者對(duì)征信政策的不熟悉、不了解，設(shè)下多種以“征信修復(fù)”“征信洗白”“逾期鏟單”等為噱頭的騙局，宣稱只要花上一筆錢，就可以代理消除信用報(bào)告上的不良征信。事實(shí)上，信用報(bào)告是客觀記錄個(gè)人或企業(yè)信用活動(dòng)，反映個(gè)人或企業(yè)信用狀況的文件，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人都無權(quán)更改、刪除報(bào)告中正確展示的信用信息。我國法律法規(guī)和官方文件中無“征信修復(fù)”概念，任何機(jī)構(gòu)聲稱收費(fèi)就可以消除不良信息的都是騙局。

警惕“征信修復(fù)”陷阱

一、以“征信修復(fù)洗白”為誘餌騙取高額服務(wù)費(fèi)該類詐騙中，不法分子利用信息主體急于改善信用狀況的心理，以“征信修復(fù)、洗白、鏟單”“異議申訴咨詢、代理”為名義開辦業(yè)務(wù)或發(fā)布廣告，謊稱可以幫助信息主體刪除或更改征信系統(tǒng)中的不良信息，實(shí)際收取高額費(fèi)用后無法兌現(xiàn)承諾或直接失聯(lián)。

【具體案例】2017年6月至2018年9月期間，李某主動(dòng)聯(lián)系受害人黃某，聲稱可以幫助受害人消除個(gè)人征信不良記錄。受害人將個(gè)人信用報(bào)告交予李某，李某通過PS軟件修改相關(guān)信息后告知受害人其征信已經(jīng)“修復(fù)”，在此期間以每次手續(xù)費(fèi)幾十元至幾千元不等的價(jià)格陸續(xù)向受害人索要錢款共計(jì)4萬余元。受害人黃某看到李某“修復(fù)”的信用報(bào)告后到銀行、貸款公司辦理貸款業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)其個(gè)人信用報(bào)告上仍有不良記錄，后意識(shí)到被騙，隨即到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案。當(dāng)?shù)毓簿忠婪ㄏ蛉嗣駲z察院提請(qǐng)逮捕李某，2021年9月當(dāng)?shù)貦z察院已批準(zhǔn)逮捕。

二、伙同信息主體以惡意投訴方式偽造虛假材料該類詐騙中，不法分子教唆信息主體使用“非惡意逾期”理由無理申訴，或通過偽造虛假材料、鉆金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)漏洞手段以圖修改不良信息。一旦達(dá)不到目的，就惡意投訴，企圖讓金融機(jī)構(gòu)疲于應(yīng)付或迫于壓力妥協(xié)，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場秩序和社會(huì)治安。

【具體案例】因多筆信用卡逾期，一名信用卡持卡人張某通過“征信修復(fù)”廣告找到了代理中介，并支付1.68萬元服務(wù)費(fèi)。受理該筆業(yè)務(wù)的中介鄭某聯(lián)系胡某偽造了公安局公章和證明文書，供當(dāng)事人張某使用。張某帶著偽造的文書前往銀行處理不良征信，被銀行職員識(shí)破后報(bào)警，警方現(xiàn)場查獲偽造公安機(jī)關(guān)公文3張。經(jīng)調(diào)查和判決，該代理中介鄭某和胡某均被判處有期徒刑和罰金。

三、以征信修復(fù)培訓(xùn)或加盟代理騙取培訓(xùn)費(fèi)或加盟費(fèi)該類詐騙中，不法分子以征信市場需求量大，有前(錢)景為理由，謊稱教授“征信修復(fù)”技巧，提供“征信修復(fù)師”培訓(xùn)，或誘導(dǎo)社會(huì)大眾加盟、代理“征信修復(fù)”業(yè)務(wù)，實(shí)則為通過上述方式騙取高額培訓(xùn)費(fèi)或加盟費(fèi)。

【具體案例】如某公司對(duì)外宣傳可以用所謂合理合法的方式幫助客戶修復(fù)征信、教授征信修復(fù)技術(shù)。公司加盟費(fèi)有1.98萬元、5.98萬元、18萬元三個(gè)檔次。王某在朋友推薦下和該公司簽訂授課協(xié)議，并交首付款1萬元，約定學(xué)成之后交余款。后王某發(fā)現(xiàn)，該公司教授的是通過偽造假的銀行流水、住院病歷，找銀行內(nèi)部關(guān)系協(xié)調(diào)等來修復(fù)客戶征信。王某意識(shí)到被騙，遂報(bào)警。經(jīng)法院判決，該公司運(yùn)營者因犯罪詐騙，分別判處有期徒刑和罰金。

發(fā)生逾期應(yīng)該這么做

1. 信用報(bào)告產(chǎn)生不良信息該怎么辦? 一次失信不會(huì)終生記錄，信用報(bào)告中個(gè)人不良信息保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，5年后不良信息將不再顯示在信用報(bào)告中。如已產(chǎn)生不良信息，金融消費(fèi)者應(yīng)盡快還清欠款并繼續(xù)按時(shí)足額還款，積累良好的信用記錄，用新的正常還款記錄證明本人的良好信用。

2. 信用報(bào)告存在錯(cuò)誤時(shí)該如何處理? 若認(rèn)為信用報(bào)告信息有誤，如信用報(bào)告中婚姻狀況、逾期金額、逾期月份數(shù)展示不正確等的，可到信用報(bào)告上的報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)(一般為放貸的金融機(jī)構(gòu))或人民銀行分支機(jī)構(gòu)提起異議處理，異議處理不收取任何費(fèi)用。因自己疏忽忘記還款或者資金不足無法還款等原因造成的逾期記錄，是不可以通過異議處理消除的。

3. 如何維護(hù)良好的個(gè)人信用記錄?維護(hù)良好信用記錄最重要一點(diǎn)就是按時(shí)足額還款，如果不小心錯(cuò)過了還款期，逾期還款的事實(shí)已被錄入了信用報(bào)告，也要注意盡快還款，維護(hù)良好的信用記錄。同時(shí)，金融消費(fèi)者要注意保護(hù)個(gè)人身份信息，審慎為他人提供擔(dān)保，合理安排消費(fèi)，千萬別過度消費(fèi)導(dǎo)致無力償還欠款，造成逾期而影響信用記錄。

來源：南寧晚報(bào)·南寧寶客戶端 人民銀行南寧中心支行征信管理處供稿