在逆水行舟的2022年，農(nóng)銀人壽仍保持了穩(wěn)健發(fā)展的良好勢頭。

4月28日，農(nóng)銀人壽披露了2022年年度報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，公司資產(chǎn)規(guī)模1462.8億元，凈利潤1.1億元，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入332.7億元，同比增長13.1%，保費(fèi)增速位居銀行系壽險(xiǎn)公司前列。2022年末，公司綜合償付能力充足率為151.45%，處于合理充足水平。

保費(fèi)收入穩(wěn)健增長 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

(資料圖片)

2022年以來，在保險(xiǎn)線下銷售受阻、居民消費(fèi)意愿減弱等多重因素影響下，人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速進(jìn)一步放緩。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2022年人身險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.2萬億元，按可比口徑同比增長2.78%，較2021年的5.01%下降2.23個(gè)百分點(diǎn)。其中，人身險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入同比微長4.02%和0.06%，意外險(xiǎn)則同比下降14.41%。

面對復(fù)雜的市場環(huán)境和行業(yè)轉(zhuǎn)型壓力，農(nóng)銀人壽穩(wěn)健經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)了多項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)的穩(wěn)健增長。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，農(nóng)銀人壽實(shí)施以銀行保險(xiǎn)為主，以個(gè)險(xiǎn)、健康與養(yǎng)老險(xiǎn)等協(xié)同發(fā)展的渠道模式，持續(xù)發(fā)展長期期繳業(yè)務(wù)，適時(shí)開發(fā)適銷的躉交產(chǎn)品。

2022年農(nóng)銀人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入332.7億元，同比大增13.1%。從險(xiǎn)種看，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)及健康險(xiǎn)占比較高，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化；從保險(xiǎn)期限結(jié)構(gòu)來看，高價(jià)值期繳業(yè)務(wù)占比整體保持在較高水平，保費(fèi)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。其中，期繳業(yè)務(wù)首年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入60.4億元，同比提升53.1%。

（圖片來源：農(nóng)銀人壽2022年年報(bào)）

投資業(yè)務(wù)方面，農(nóng)銀人壽合理設(shè)置投資策略，嚴(yán)格執(zhí)行投資管理能力監(jiān)管新規(guī)要求，在能力范圍內(nèi)開展相關(guān)業(yè)務(wù)。公開數(shù)據(jù)顯示，2022年農(nóng)銀人壽投資收益56.6億元，同比增長0.7%；投資收益率4.32%。

得益于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和投資收益的增長，2022年農(nóng)銀人壽實(shí)現(xiàn)凈利潤1.1億元，連續(xù)9年持續(xù)盈利，彰顯了韌性強(qiáng)勁。

償付能力方面，2022年末，農(nóng)銀人壽實(shí)際資本為189.4億元，最低資本為125.1億元，綜合償付能力充足率為151.45%，滿足償付能力監(jiān)管要求。

產(chǎn)品體系日益豐富 滿足多樣化市場需求

產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司安身立命的根本，也是推動(dòng)保險(xiǎn)公司發(fā)展的不竭動(dòng)力。農(nóng)銀人壽注重客戶個(gè)性化的保險(xiǎn)需求，一方面加強(qiáng)養(yǎng)老型產(chǎn)品、健康險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)，滿足客戶保障缺口；另一方面聚焦高凈值客戶需求，逐步開發(fā)服務(wù)高凈值客戶的高端產(chǎn)品，整體產(chǎn)品體系較為豐富。

近年來，農(nóng)銀人壽加大惠農(nóng)、擁軍、服務(wù)新市民等專屬客群產(chǎn)品研發(fā)，豐富保障供給，及時(shí)擴(kuò)展產(chǎn)品責(zé)任，不斷增強(qiáng)保障覆蓋面。

今年3月，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品再次迎來擴(kuò)容。農(nóng)銀人壽兩款產(chǎn)品入選，分別為《農(nóng)銀人壽金穗興民養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）》和《農(nóng)銀人壽金穗利民兩全保險(xiǎn)》。據(jù)了解，農(nóng)銀人壽金穗興民養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品交費(fèi)較為靈活，更有利于滿足客戶的養(yǎng)老需求；農(nóng)銀人壽金穗利民兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品則在養(yǎng)老保障的基礎(chǔ)上增加了人身保障，是一款保障相對全面的產(chǎn)品。

農(nóng)銀人壽于2013年在北京掛牌成立，由原嘉禾人壽更名而來，為中國農(nóng)業(yè)銀行的控股子公司。截至2022年末，已在北京、浙江、遼寧等地設(shè)立了包括23家分公司在內(nèi)的359家分支機(jī)構(gòu)。

梳理近年經(jīng)營數(shù)據(jù)可知，農(nóng)銀人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)快速增長，于2022年首度突破300億大關(guān)，達(dá)332.7億元；資產(chǎn)規(guī)模由掛牌初期的342.4億元增長至去年的1462.8億元；自2014年起，連續(xù)9年保持盈利。目前，農(nóng)銀人壽已成長為市場上具有一定影響力和競爭力的壽險(xiǎn)公司。

今年3月末，聯(lián)合資信發(fā)布評級報(bào)告，確定農(nóng)銀人壽主體長期信用等級為AAA，農(nóng)銀人壽2023年資本補(bǔ)充債券信用等級為AAA，評級展望為穩(wěn)定。“該評級反映了農(nóng)銀人壽具備一定的行業(yè)地位和品牌實(shí)力、公司治理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系不斷完善、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及期限結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、業(yè)務(wù)價(jià)值有所提升等方面的優(yōu)勢。”聯(lián)合資信表示。