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伴隨2022年走入最后一個季度，人們在不斷適應著這個世界的“不確定性”。國際社會“黑天鵝”與“灰犀?！笔录l發(fā)，國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展向新的歷史進程不斷深入，改變著國民原有的消費與生活觀念。近兩年，人口結(jié)構(gòu)的變遷及老齡化程度的加劇，使養(yǎng)老話題不斷沖擊著民眾對未來的養(yǎng)老理念認知：對更長時期的財務規(guī)劃投入越來越多的時間與精力，未來的現(xiàn)金流和財富準備逐漸被視為必要，以保障自身未來的生活。

根據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，我國金融機構(gòu)本外幣各項存款余額達到257.68萬億元，其中，住戶存款余額113.69萬億元。按照我國14.13億人口來算，上半年，人均存款余額已經(jīng)達到8.05萬元，比2021年末增長10%。這種龐大的資金規(guī)模，也說明了相對保守的投資策略仍然是社會公眾的主流心態(tài)。而理財產(chǎn)品打破剛兌、存款利率的不斷下調(diào)等未來諸多不確定性的因素，也必然攪動著人們對長期、穩(wěn)定給付的需求心態(tài)。

在當前不確定性預期持續(xù)走強的環(huán)境下，人們對壽險產(chǎn)品的需求與要求正在持續(xù)增強，保險作為“社會穩(wěn)定器”作用也將進一步放大。這也是壽險業(yè)的頭雁險企中國人壽(601628)保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）在近期重磅推出國壽鑫享未來兩全保險的時代背景與初心所在。作為我國社會經(jīng)濟重要的大型國有企業(yè)及行業(yè)當之無愧的巨頭，中國人壽壽險公司將這款2023年開門紅的主打產(chǎn)品緊緊圍繞當下人民群眾的切實需求，以科學而穩(wěn)定的保障及靈活的內(nèi)容設(shè)計配置，在為客戶牢牢守住確定性底線的同時，也讓客戶對于未來擁有了更多的選擇。

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貼近國民購買特點

兩全+萬能賬戶實現(xiàn)個性化規(guī)劃

雖然預期壽命的提高使得養(yǎng)老需求不斷提升，提前進行長期規(guī)劃的呼聲也越來越高，但居民消費習慣的變遷仍然是一個漫長的漸變過程，長時間占用資金的傳統(tǒng)養(yǎng)老型保障在推動中面臨著種種挑戰(zhàn)，這都意味著保險產(chǎn)品必須充分考慮客戶的現(xiàn)實需求。國壽鑫享未來正是采用了兩全保險的形態(tài)，兼具儲蓄、給付與保障，全面契合我國消費者注重儲蓄和多重保障功用的特點。產(chǎn)品的保險期間設(shè)計為8年和10年兩種，并且根據(jù)具體的保費情況，對應了3個結(jié)算利率不同的萬能賬戶，使得未被領(lǐng)取的生存金和滿期金可以進入萬能賬戶進行持續(xù)的累計生息。

在這種兩全返還與萬能賬戶相結(jié)合的設(shè)計下，國壽鑫享可以為客戶進行靈活的保障配置，投保人既可以作為8-10年的儲蓄與保障規(guī)劃，又可以根據(jù)自身情況為更長時期的未來進行資金配置。在進行保險保障的同時，也為客戶提供了一種抵御通脹的手段，這使得國壽鑫享未來兩全保險得以滿足大眾群體在中長期的多元化、個性化保障需求，充分發(fā)揮保險產(chǎn)品風險管理的核心功能與專業(yè)優(yōu)勢。

在壽險業(yè)持續(xù)深入轉(zhuǎn)型的過程中，行業(yè)的產(chǎn)品思維也在發(fā)生演進，曾經(jīng)開門紅主打的快返型產(chǎn)品正在被這類更具功能性、靈活性，更能對接長期保障需求的產(chǎn)品逐漸取代，行業(yè)對于市場的長期主義消費者教育正在逐步推進?？梢灶A見的是，以國壽鑫享未來為代表的這類產(chǎn)品也將成為2023年開門紅中的絕對主力。

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廣泛覆蓋+三重保障

四大亮點護航主險優(yōu)勢

主險部分的扎實與全面是國壽鑫享未來兩全保險的重要優(yōu)勢，其對于投保群體的廣泛覆蓋及作為兩全保險的各項保險金，也讓這款產(chǎn)品展現(xiàn)出四大亮點。

首先是投保寬泛，惠享大眾。該保險產(chǎn)品靈活的設(shè)計與全面的功能，使得投保范圍寬泛，覆蓋人群廣。凡出生28日以上、72周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，可讓更多客戶享受到中國人壽壽險公司的優(yōu)質(zhì)保險保障服務，也讓鑫享未來得以惠及千家萬戶。

在生存金方面，鑫享未來靈活對應了各種不同的交費期與保險期，做到了生存給付，盡享價值。該保險產(chǎn)品自合同生效年滿５個保單年度后的首個年生效對應日起，至合同保險期間屆滿前，若被保險人生存至合同的年生效對應日，可按照合同約定，交費方式為一次性交付的，每年可按合同基本保險金額確定的年交保險費的20%領(lǐng)取生存保險金；交費期間為３年的，每年可按合同基本保險金額確定的年交保險費的60%領(lǐng)取生存保險金；交費期間為５年的，每年可按合同基本保險金額確定的年交保險費的100%領(lǐng)取生存保險金。給付確定額度的生存保險金，盡享價值。

同時，產(chǎn)品還設(shè)置了滿期保險金，使得滿期領(lǐng)取安逸無憂。該保險產(chǎn)品的保險期間分為8年和10年兩種，投保人在投保時可選擇其中一種作為合同的保險期間。被保險人生存至合同保險期間屆滿的年生效對應日，即可按合同基本保險金額獲得滿期保險金。

此外，鑫享未來具備的身故保障，也充分發(fā)揮了兩全保險的特點，讓保險的關(guān)愛得以延續(xù)。若被保險人不幸在保險期間內(nèi)身故，中國人壽壽險公司按合同約定給付身故保險金。其中18歲前給付100%已交保費，16歲至40歲給付160%，41歲至60歲給付140%，61歲以后給付120%。

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穿越長周期的萬能賬戶

兼具確定性的穩(wěn)定與可選擇性的未來

在主險之外，鑫享未來還通過附加鑫尊寶終身壽險產(chǎn)品，對應著萬能賬戶，使得客戶對主險的生存金及滿期金有著更多的選擇，也使得鑫享未來的功能穿越了其本身的保險期間。

根據(jù)所交保費的不同，鑫享未來分別對應了3個萬能賬戶。當保費小于1萬元時，對應鑫尊寶終身壽險（萬能型）C款；當保費介于1萬至10萬元之間時，對應鑫尊寶終身壽險（萬能型）樂鑫款；當保費大于10萬元時，對應鑫尊寶終身壽險（萬能型）A款。

3個萬能賬戶使該產(chǎn)品在長期維度上可靠性更強，在長周期中具有相當?shù)姆€(wěn)定性與確定性，在如今人們對物價上漲、資產(chǎn)不斷縮水的未來預期下，這也將是廣大消費者對抗持續(xù)性通脹卓有成效的方式。為此，多個保險產(chǎn)品測評媒體都對這個附加險給予了較高評價。該產(chǎn)品將是應對從子女教育到退休養(yǎng)老等未來各類情況非常有效的手段，真正實現(xiàn)穿越長周期的守護。

根據(jù)保費情況及生存金、滿期金的領(lǐng)取自行決定萬能賬戶的應用，使鑫享未來產(chǎn)品具有極高的自由度和時間跨度，也讓客戶牢牢把握住對自身未來的選擇主動權(quán)。讓客戶真正成為自己未來的主人，享受人生，守護穩(wěn)定幸福的生活，也許正是鑫享未來這一產(chǎn)品名稱的背后含義。

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產(chǎn)品背后

是堅守與求變下的國壽優(yōu)勢

保證自身財富資產(chǎn)在不確定性長期未來的安全與穩(wěn)定，也是廣大民眾迫切的需求所在，保障人民群眾的財富價值，也正是保障人民未來的生活品質(zhì)，這同樣是“保險姓保”的一大體現(xiàn)。

而在鑫享未來全面、靈活的保障與功能，與穿越周期的確定性財富守護的背后，自然是中國人壽壽險公司強大的實力支持。

在當今的市場環(huán)境與行業(yè)局面下，中國人壽壽險公司始終以穩(wěn)定的業(yè)務發(fā)展、強勁的投資能力及良好的風險管理，堅持為客戶創(chuàng)造更高的投資收益，為自身創(chuàng)造“利差損”，確保了自身健康持續(xù)經(jīng)營的底色及鑫享未來等產(chǎn)品對客戶的長期服務保障。

中國人壽壽險公司截至2022年6月30日，其投資資產(chǎn)規(guī)模近5萬億元，投資實體經(jīng)濟累計超3.3萬億元。龐大的資金規(guī)模，使之有能力參與“粵港澳大灣區(qū)”“海南自貿(mào)區(qū)”“川氣東送”“雙碳建設(shè)”等諸多超大資金需求的國家級重要建設(shè)項目。這些項目，往往投資回報率相對較高，風險性相對較小，也保證了中國人壽在保險產(chǎn)品中的長期收益率。

由于保險公司用于投資的保險資金使用周期與保險合同的履行及給付時點保持一致，在資產(chǎn)負債相匹配的長周期下，使得保險投資資金可在保險合同的長期存續(xù)下，用于長線投資，更有利于降低短期不利因素的負面影響，利用長期性優(yōu)勢追求更加穩(wěn)定的收益。特別是中國人壽一直以來秉承長期主義的經(jīng)營理念，奠定了對客戶全周期的守護。

此外，萬能型保險產(chǎn)品的保底利率是寫在合同中的確定性收益，不被環(huán)境及公司經(jīng)營所影響，使得下有保底、上不封頂。當然，這本身也非?？简灡ｋU公司投研能力和投資團隊實力，以及保險公司的風險管理和合規(guī)經(jīng)營能力。而這也正是中國人壽在行業(yè)中的最大優(yōu)勢所在，也是鑫享未來長期保障客戶，幫助人們應對未來不確定性最底層的專業(yè)性保證。

2022年第二季度，中國人壽壽險公司的綜合償付能力充足率為235.56%，核心償付能力充足率169.05%，持續(xù)保持較高水平。公司最近一期的風險綜合評級，即2022年第二季度的風險綜合評級結(jié)果為AAA。這種良好的經(jīng)營底蘊成為市場認可與客戶口碑的基石所在。

在中國人壽2022年中期業(yè)績發(fā)布會上，中國人壽董事長白濤提出了兩個關(guān)鍵詞：保持定力的“堅守”，和與時俱進的“求變”。對于下一步發(fā)展，中國人壽壽險公司提出了構(gòu)建產(chǎn)品服務、營銷體系、生態(tài)平臺、資金運用、風險防控五大“核心優(yōu)勢”。鑫享未來的推出正是對這種“堅守”與“求變”的積極詮釋，以及其產(chǎn)品服務這一“國壽優(yōu)勢”的淋漓體現(xiàn)。

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