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【資料圖】

金秋九月,又開學(xué)季，看到孩子們背上書包邁入人生新階段，各位親愛的家長(zhǎng)是不是很不舍（喜大普奔）？

雖說“神獸歸籠”，為人父母，歡喜之余，該操心的一樣不會(huì)落下，書店、文具店、超市、商場(chǎng)……該準(zhǔn)備的都要備齊。當(dāng)然，還有孩子的教育金。

畢竟，教育金總費(fèi)用龐大，持續(xù)周期長(zhǎng)，前后跨度20年左右，總資金可能比購房支出還多，這些特點(diǎn)決定了家長(zhǎng)需要花費(fèi)更多的時(shí)間和精力來進(jìn)行籌備。如果父母親能夠提前做好周密的規(guī)劃，長(zhǎng)期堅(jiān)持，就能避免到時(shí)捉襟見肘，耽誤了孩子的教育。

近期，聚焦家庭子女教育的核心痛點(diǎn)，陽光人壽順勢(shì)推出陽光貝年金保險(xiǎn)，滿足客戶家庭不同階段子女教育金的規(guī)劃需求。

01

育兒成本高企，年金險(xiǎn)匹配教育開支優(yōu)勢(shì)凸顯

如今的中國(guó)人，比任何時(shí)代都更看重孩子和教育。家長(zhǎng)希望孩子贏在起跑線、贏在胎教、贏在擇校、贏在才藝、贏在外語，一心想讓孩子成“才”。

正是抱著“再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育”的信條，家長(zhǎng)們的賬單報(bào)告上消費(fèi)占比第一的永遠(yuǎn)是母嬰用品或教育支出。

《2022年中國(guó)生育成本報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)的生育成本相對(duì)于人均GDP倍數(shù)幾乎是全球最高。全國(guó)育兒成本最高的前十名城市，上海以102.6萬元居首，其中半數(shù)以上資金用于教育。這也意味著，養(yǎng)大一個(gè)娃，等于消滅一個(gè)百萬富翁。

面對(duì)日益高企的教育開支，如何在孩子漫長(zhǎng)的人生路上，準(zhǔn)備一筆數(shù)額充足且能在不同階段需要時(shí)支取的資金業(yè)已變得必要而迫切。

目前，雖然社會(huì)主流的教育金儲(chǔ)備方式很多，但選擇帶有強(qiáng)制交納功能，且能分期交費(fèi)的年金保險(xiǎn)頗有針對(duì)性。

一方面，很多具有活力的投資渠道，為眾多投資者所鐘愛，但其高風(fēng)險(xiǎn)特征和教育金的穩(wěn)健投資要求相背離。

另一方面，從房產(chǎn)投資上看,想通過房產(chǎn)變現(xiàn)功能較差，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。值得注意的是，2020-2022年,“房住不炒”已連續(xù)3年被寫入政府工作報(bào)告。

而教育金保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于安全性、確定性比較強(qiáng)，它可以按照自己的意愿將確定的資金在確定的時(shí)間給到確定的人，而這也正是其他任何一種金融工具都無法起到的杠桿作用。

更為重要的是，年金保險(xiǎn)的價(jià)值很符合“期望定律”。“其實(shí)購買年金險(xiǎn)就是一份心意，一份期許，做父母的在孩子身上花錢，什么時(shí)候也沒計(jì)算過回報(bào)，只是希望孩子能健康快樂地成長(zhǎng)。養(yǎng)成好的性格，好的習(xí)慣，這比什么都重要，兒子剛出生，就想給他一個(gè)期待”一位極具家庭責(zé)任感和保險(xiǎn)意識(shí)的朋友表示。

這位父親還說：“我們雖然不是太富裕，但現(xiàn)在每年給孩子攢點(diǎn)錢，到他上學(xué)的時(shí)候，不至于缺學(xué)費(fèi)，我們自己也不會(huì)突然增加了負(fù)擔(dān)，孩子也不用像我們上學(xué)的時(shí)候還得靠勤工儉學(xué)養(yǎng)活自己，可以一心一意搞好學(xué)習(xí)。從小我就會(huì)告訴孩子我對(duì)他的期待，希望他能上一個(gè)好大學(xué)，學(xué)費(fèi)我已經(jīng)給他準(zhǔn)備了。孩子如果考不上大學(xué)，我們做父母的也得認(rèn)命；但是孩子考上了，我們拿不出學(xué)費(fèi)，就無法原諒自己了。”

或許，對(duì)于孩子來說，父母這份真切的期望，正是令他們努力向上源源不斷的動(dòng)力。這也是年金保險(xiǎn)“無心插柳”，卻起到“四兩撥千斤”的效果，與西方著名的心理學(xué)原理——皮格馬利翁效應(yīng)有著異曲同工之效。

02

陽光人壽推出陽光貝年金保險(xiǎn)，支持隔代投保

近日，陽光人壽首款保證孩子高中、大學(xué)、深造期間能每年確定領(lǐng)取教育金，且支持隔代投保的教育年金保險(xiǎn)產(chǎn)品——陽光貝年金保險(xiǎn)上市。

從產(chǎn)品基本形態(tài)來看，該產(chǎn)品投保年齡范圍為出生30天—13周歲，可以一次性、分3年、5年或10年交費(fèi)，保險(xiǎn)期間至25周歲。

其中，10周歲（含）及以下年齡可投保可選責(zé)任，即在保險(xiǎn)合同生效滿5個(gè)保單年度后，若被保險(xiǎn)人分別在年滿15周歲、16周歲、17周歲后的首個(gè)保單周年日零時(shí)生存，分別按照本合同的基本保險(xiǎn)金額給付高中教育金。

整體來看，其產(chǎn)品亮點(diǎn)如下：

（1）專款專用：孩子上學(xué)的錢，對(duì)家庭來說是筆硬支出，那么這部分資產(chǎn)儲(chǔ)備必然是在子女出生之后明確規(guī)劃并且額度充足的費(fèi)用，不能同別的資產(chǎn)混同，更不能被其他費(fèi)用所影響。

陽光貝年金保險(xiǎn)在孩子18-23周歲，每年可領(lǐng)取保單的基本保額的2倍教育金作為大學(xué)和深造時(shí)候的教育金；孩子15-17周歲，每年可領(lǐng)取保單的基本保額的教育金作為高中教育金。

（2）收益確定：年金保單每年固定領(lǐng)取，持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流寫進(jìn)合同，是符合教育這種特殊屬性的金融管理工具。此外，該產(chǎn)品還兼顧子女身故保障。

（3）定期返還：孩子滿25周歲的保單周年日，還可領(lǐng)取父母累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的滿期保險(xiǎn)金，用作創(chuàng)業(yè)金及婚嫁金，人生未來有保障。

（4）投保人設(shè)置靈活：與市面上常見的專項(xiàng)教育年金不同，陽光貝年金保險(xiǎn)可以設(shè)置隔代投保。

（5）附加增值服務(wù)：陽光貝少兒版年金保險(xiǎn)可附加增值服務(wù)，輔助孩子升學(xué)。

投保案例

林女士今年30歲，女兒貝貝已2周歲。考慮到孩子未來的教育問題，林女士決定給貝貝提前儲(chǔ)備一筆教育金。在專業(yè)保險(xiǎn)顧問的建議下，林女士為貝貝購買了陽光人壽陽光貝年金保險(xiǎn)并可選高中教育金，專款專用。林女士選擇3年期交費(fèi)，每年交50萬元，共計(jì)交費(fèi)150萬元，基本保額為8.36萬元。貝貝可以獲得以下保險(xiǎn)利益：

（1）高中教育金：貝貝上高中開始，15-17周歲每年領(lǐng)取8.36萬元，高中3年共領(lǐng)取25.08萬元教育金；

（2）大學(xué)教育金：貝貝上大學(xué)開始，18-21周歲每年領(lǐng)取16.72萬元，大學(xué)4年共領(lǐng)取66.88萬元教育金；

（3）深造教育金：如果貝貝繼續(xù)深造，22-23周歲每年領(lǐng)取16.72萬元，深造2年共領(lǐng)取33.44萬元教育金；

（4）滿期保險(xiǎn)金：25周歲準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)或結(jié)婚，還可以領(lǐng)取150萬元的滿期金，一共領(lǐng)取了275.4萬元。

以上演示案例可以看出，林女士通過未雨綢繆，以細(xì)水長(zhǎng)流的方式為孩子提早規(guī)劃了穩(wěn)定的成長(zhǎng)現(xiàn)金流。

孩子就像是戰(zhàn)場(chǎng)上的士兵，能走多遠(yuǎn)既取決于自我選擇，同時(shí)一定程度上也依賴家長(zhǎng)的“糧草”是否充足。

提早規(guī)劃一筆教育金，目的是讓在這個(gè)節(jié)點(diǎn)的孩子擁有更多的選擇權(quán)。雖然我們無法預(yù)測(cè)子女志在何方，有何才能，不過，在人生啟航之初，為人父母能做的就是給他們一個(gè)助力，至于之后的人生呢……

需要他們自己努力了。

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