今年的中央一號文件中，“保險”被提及達10次之多，農業相關保險在全面推進鄉村振興中的作用可見一斑，農險也被市場視為非車險的重要發展方向之一。

近日，由農業農村部農村經濟研究中心、清華大學金融科技研究院、清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心聯合中國平安(601318)財產保險股份有限公司共同編制的《科技助力農險高質量發展白皮書（2022）》（下稱《白皮書》），對農險的發展趨勢做出了預測。

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《白皮書》分析認為，在國家政策支持和需求升級共同推動下，我國農險將持續擴面、增品、提標，發展的潛力和空間巨大。以國際經驗法測算，農險保費規模將于2025年超過1600億元，在產險業務中占比逐步提高，成為財產險公司第二大非車險險種。不過，農險的發展仍存在不少挑戰，科技將成為農險發展的“金鑰匙”。

農險發展潛力巨大，機遇與挑戰并存

農險是分散農業生產經營風險的重要手段。自2007年中央財政農險保費補貼試點以來，我國農險進入快速發展階段，逐漸成為現代農業風險管理體系和現代農村金融體系的重要組成部分，在促進現代農業發展、保障國家糧食安全和助力鄉村振興等方面發揮了日益重要的“防火墻”和“安全網”作用。

《白皮書》數據顯示，2021年，我國農險保費規模為965.18億元，同比增長18.4%，連續兩年保持全球農險保費收入第一大國的地位。

銀保監會數據顯示，2021年，在我國財險非車險中，農險的保費規模目前僅次于健康險及責任保險，排名第三。

《白皮書》預測，農險保費規模于2025年將超過1600億元，2035年達到6000億~10000億元。同時，隨著農險在產險業務中占比逐步提高，2025年將成為財產險公司第二大非車險險種。

近年來我國農險發展取得顯著成效，不僅直觀表現在保費收入規模持續增長上，還突出表現為農業產業保障能力不斷增強，財政支農資金倍增效果充分發揮，有效支撐國家重大戰略順利實施，服務能力顯著提升，定價機制不斷健全，科技賦能持續加強。

不過，在農險快速發展的同時，也面臨不少挑戰。《白皮書》分析稱，相對于鄉村振興戰略和高質量發展的新要求，農險還面臨業務成本高、作業效率低、信息不對稱等挑戰，亟需通過科技與保險深度融合，提升市場運行效率。例如，傳統的農險承保、核保及定損等工作大多是通過人工實地采樣的方式進行，工作量巨大且繁瑣，需要大量的時間成本和人力成本，理賠周期過長等這些問題嚴重制約農險服務發展水平。

科技是農險實現高質量發展的“金鑰匙”

面對農險發展過程中面臨的挑戰，《白皮書》認為，科技是農險轉型升級的重要引擎和動能轉換的核心驅動力，也是農險實現高質量發展的必由之路。

“科技可以變不可保為可保，變不信任為信任，是解決農業保險難題和打開農險發展空間的金鑰匙。科技要與農業智能化數字化同步，互動發展，實現成本分攤或者成本外化。”農業農村部計劃財務司副司長王衍在《白皮書》發布會上表示。

實際上，在新一輪科技革命和產業變革的背景下，移動互聯、3S（包括遙感RS、地理信息系統GIS、全球定位系統GPS）、人工智能、大數據、云計算、物聯網等代表性的信息技術已經開始不斷應用到農險業務流程和場景中，對于增強農險服務能力，提升農險精準化程度，提高農險監管效能，推動農險創新發展起到了積極作用。

例如，在3S技術支撐下，保險公司可探索建立以“移動終端+衛星遙感+鳥瞰無人機+線下驗證”四位一體的查勘定損模式，打造“天、空、地”一體化的農險立體化服務體系，實現高效“按圖承保”和“按圖理賠”。

又如，各類科技的發展使得保險機構能夠實現移動作業、精確承保、精準理賠、創新產品及精準評估風險，全面提升經營管理效率。在理賠時，業務員可以利用移動互聯網完成查勘信息采集，經過線上核賠后，將賠款“閃賠”到農戶手上。

正是農險科技的創新應用，支撐著政府、保險經營機構和農業生產者三大主體的農險活動，促進農險補貼監管、農險經營管理以及農業生產服務發展。

在技術支持下，政府可以通過與保險機構建立政策性農險大數據平臺等方式，聚焦保險行為監管、保費補貼管理和社會公眾服務等方面，提升監管補貼效率。

而在新型網絡技術的支持下，農業生產主體則可以借助于網絡公示、宣傳教育、信息推送及金融聯動等手段，不斷推動農業生產向高質量方向發展。例如在氣象、價格等大數據支持下，政府和保險機構可以推送氣象災害預警、農產品(000061)價格波動信息等，提醒農戶及時做好災害防御和售賣計劃，降低損失。