保觀 |聚焦保險(xiǎn)創(chuàng)新

數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫，平安人壽積極響應(yīng)監(jiān)管號召，依托科技優(yōu)勢，打造“聰明經(jīng)營”模式，實(shí)現(xiàn)對投產(chǎn)的精細(xì)化管控，持續(xù)優(yōu)化了資源結(jié)構(gòu)，達(dá)到降本增效的目的。

保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已發(fā)展到一個至為關(guān)鍵的階段，無論是監(jiān)管層面，還是業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，都重申了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要地位。2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，提出要加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾需要。《意見》明確強(qiáng)調(diào)，業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要工作之一。

具體到實(shí)踐層面，也有一些公司從行業(yè)的發(fā)展階段和自身的業(yè)務(wù)需求出發(fā)，采取了一系列數(shù)字化策略。在壽險(xiǎn)改革進(jìn)入深水期的背景下，平安人壽積極響應(yīng)監(jiān)管號召，依托科技優(yōu)勢，對公司經(jīng)營管理進(jìn)行大刀闊斧的改革。

平安人壽黨委書記楊錚表示，平安人壽正積極推進(jìn)壽險(xiǎn)改革，以實(shí)現(xiàn)"從規(guī)模驅(qū)動到質(zhì)量驅(qū)動"的增長模式為目標(biāo)，在平安集團(tuán)全面數(shù)字化戰(zhàn)略的指引下，以數(shù)字化為核心手段，打造"聰明經(jīng)營"模式，即通過梳理壽險(xiǎn)經(jīng)營管理的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)全景圖，打通結(jié)果、過程、行為全流程，幫助了解經(jīng)營全貌、定位問題、預(yù)測趨勢。同時(shí)，平安人壽積極融合業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)，通過科技賦能實(shí)現(xiàn)對經(jīng)營過程和投產(chǎn)的精準(zhǔn)管控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的"預(yù)測，預(yù)警，預(yù)防"。下一步，平安人壽以實(shí)現(xiàn)"智慧經(jīng)營"為長期目標(biāo)，致力于構(gòu)建業(yè)務(wù)經(jīng)營管理"先知、先決、先行"的能力，以自動化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化和數(shù)字化，引領(lǐng)公司數(shù)字化變革，為公司長期穩(wěn)健發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

經(jīng)營圖譜：管控過程、結(jié)果、行為全流程

如何提升經(jīng)營管理決策的有效性、科學(xué)性？平安人壽給出的答案是將業(yè)務(wù)結(jié)果、過程和行為指標(biāo)化，追蹤量化指標(biāo)，對業(yè)務(wù)決策進(jìn)行預(yù)警、預(yù)測和預(yù)防，以實(shí)現(xiàn)有力支持。

"為此，我們打造了一個龐大卻有序的經(jīng)營圖譜，按照業(yè)務(wù)結(jié)果、過程數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)建立三大模塊，在不同模塊中進(jìn)一步細(xì)化具體數(shù)據(jù)指標(biāo)，同時(shí)根據(jù)關(guān)聯(lián)度，為同模塊和不同模塊間的指標(biāo)建立連接，打通全流程，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)，最終為業(yè)務(wù)協(xié)同、過程管控提供支持。"平安人壽副總經(jīng)理鄧明輝介紹。

為有效推進(jìn)經(jīng)營圖譜的落地應(yīng)用，平安人壽不斷迭代升級"捷報(bào)"智慧經(jīng)營平臺，該平臺能夠同時(shí)賦能各級營業(yè)單位，包括了各級分公司、營業(yè)部及代理人。基于大數(shù)據(jù)的預(yù)測、預(yù)警，"捷報(bào)"建立起涵蓋目標(biāo)規(guī)劃、經(jīng)營監(jiān)控、歸因探究、方案制定、追蹤督導(dǎo)的經(jīng)營管理閉環(huán)，幫助管理者第一時(shí)間、從上到下一覽企業(yè)經(jīng)營全貌，洞悉發(fā)展趨勢，預(yù)警問題風(fēng)險(xiǎn)。鄧明輝舉例表示："過去我們收集和分析業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)，需要營業(yè)部、營業(yè)區(qū)、分公司、區(qū)域各層級逐步上報(bào)至總部。現(xiàn)在依托捷報(bào)系統(tǒng)，管理人員可以通過捷報(bào)的數(shù)據(jù)看板，實(shí)時(shí)查看經(jīng)營指標(biāo)數(shù)據(jù)。不僅如此，管理人員還可以通過數(shù)據(jù)看板清晰地看到異常指標(biāo)數(shù)據(jù)，通過捷報(bào)系統(tǒng)一鍵轉(zhuǎn)發(fā)至責(zé)任單位和個人，追蹤問題的快速處理。"

需要注意的是，上述經(jīng)營圖譜的構(gòu)建和"捷報(bào)"平臺的順利運(yùn)行，離不開大量數(shù)據(jù)的支撐。擺在平安人壽面前的問題是，各個業(yè)務(wù)模塊中仍然存在大量線下報(bào)表，主要集中在機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)前線，且數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和統(tǒng)計(jì)口徑無法得以保證，給經(jīng)營分析及追蹤造成了一定的障礙。對此，平安人壽堅(jiān)定推進(jìn)報(bào)表線上化，將數(shù)字化的理念和方式貫穿經(jīng)營管理工作的全流程。

鄧明輝表示："過去，很多干部的經(jīng)營理念停留在線下，通過各類數(shù)據(jù)報(bào)表來指導(dǎo)工作的開展。報(bào)表泛濫帶來了傳播鏈路廣、維護(hù)成本高、分析耗時(shí)長及口徑不統(tǒng)一等問題。因此，我們意識到，要解決‘表哥表姐’問題，首先要做的就是觀念的改變。平安人壽領(lǐng)導(dǎo)班子帶頭擁抱線上平臺，數(shù)據(jù)需求全部線上化，齊心聚力提升全員的線上化經(jīng)營意識。"

目前，平安人壽在各中心、機(jī)構(gòu)全面自查檢視報(bào)表現(xiàn)狀，停發(fā)已無必要或可完全通過線上數(shù)據(jù)平臺查看的報(bào)表，合并內(nèi)容高度相似的報(bào)表，細(xì)化數(shù)據(jù)顆粒度，力求一份報(bào)表即可滿足各層級需求，大幅減少報(bào)表數(shù)量、降低維護(hù)成本。

此外，數(shù)據(jù)報(bào)表的線上化也有助于信息安全管理。平安人壽從數(shù)據(jù)出口、數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)管理規(guī)范等方面著手，精細(xì)化管理數(shù)據(jù)權(quán)限，控制數(shù)據(jù)傳播范圍，提升員工信息安全意識。未來，平安人壽將加速線上數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)，在捷報(bào)、平安DO等平臺上線可代替報(bào)表的功能，既保障數(shù)據(jù)安全，又提升在線經(jīng)營能力。

投產(chǎn)精細(xì)化管控：落地直線職能制一管到底

除了對經(jīng)營過程的全流程管控外，平安人壽"聰明經(jīng)營"的另一大特征就是依托業(yè)財(cái)融合，并通過直線職能制，實(shí)現(xiàn)了對投產(chǎn)的精細(xì)化管控——一方面以產(chǎn)定投，根據(jù)產(chǎn)出動態(tài)調(diào)整投入，支持業(yè)務(wù)發(fā)展及改革，另一方面，嚴(yán)控費(fèi)用增速，實(shí)現(xiàn)提質(zhì)、降本、增效。

據(jù)介紹，平安人壽繪制成本地圖，對公司經(jīng)營管理全成本費(fèi)用分布進(jìn)行梳理，同時(shí)為不同費(fèi)用打上標(biāo)簽，將投入與產(chǎn)出一一對應(yīng)，打通業(yè)財(cái)。"具體來說，我們打通了財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)及人事系統(tǒng)，在資源管理過程中融入業(yè)務(wù)標(biāo)簽，建立投產(chǎn)管理指標(biāo)體系，支持精細(xì)化投產(chǎn)分析及追蹤。借助‘捷報(bào)’智慧經(jīng)營平臺打通全流程的能力，我們也能夠?qū)⑼懂a(chǎn)管理指標(biāo)體系線上化，支持多維度、精細(xì)化、時(shí)效強(qiáng)的投產(chǎn)分析，全面提升投產(chǎn)管理效率。"鄧明輝進(jìn)一步介紹。

在此基礎(chǔ)上，平安人壽建立高效且長效的投產(chǎn)管理機(jī)制，形成覆蓋全層級的多角度投產(chǎn)管理模式。平安人壽的投產(chǎn)管理橫向覆蓋了全公司各個中心和業(yè)務(wù)模塊，縱向通過直線職能、紅線管理、銷售費(fèi)用率監(jiān)測，覆蓋總部、機(jī)構(gòu)、營業(yè)區(qū)各個層級。在管理過程中，平安人壽將投產(chǎn)納入考核，一方面自上而下，依據(jù)直線職能，分模塊拆解，從投、產(chǎn)兩端設(shè)置差異化投產(chǎn)指標(biāo)，追蹤投產(chǎn)情況；另一方面，自下而上，按照業(yè)務(wù)場景，分環(huán)節(jié)拆解投產(chǎn)。

鄧明輝指出："如今，從平安人壽總部到機(jī)構(gòu)，投產(chǎn)管理責(zé)任層層落實(shí)至經(jīng)營主體，各中心、各模塊投產(chǎn)管理指標(biāo)落地直線職能，一管到底；費(fèi)用實(shí)現(xiàn)分類管理，按業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)嚴(yán)控投產(chǎn)；明確的業(yè)務(wù)目標(biāo)和經(jīng)營策略則匹配資源配置邏輯，差異化投放的策略使得投產(chǎn)大幅優(yōu)化。"

降本增效：資源結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

盡管距離實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營管理、全面推進(jìn)"智慧經(jīng)營"尚有提升空間，但平安人壽"聰明經(jīng)營"模式的成效已經(jīng)在公司財(cái)企風(fēng)控的方方面面逐漸顯現(xiàn)。

成本控制方面，為支持公司高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，支持改革項(xiàng)目推進(jìn)，平安人壽不斷優(yōu)化資源結(jié)構(gòu)，通過分類分策、高頻檢視的方式，對業(yè)務(wù)費(fèi)用、職場費(fèi)用以及日常費(fèi)用進(jìn)行管控。據(jù)介紹，2021年全年，平安人壽有效盤整低效資源超20億元，實(shí)現(xiàn)全年成本管控結(jié)余超10億元。

"需要注意的是，我們并不是一味地壓降成本，而是根據(jù)業(yè)務(wù)需要調(diào)整投入，從而實(shí)現(xiàn)資源結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和平衡。舉例來說，我們一方面根據(jù)人力、業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)控外勤職場面積、推動總部和機(jī)構(gòu)內(nèi)勤職場面積及成本的壓降，另一方面對外勤職場進(jìn)行3.0版本的煥新，并配合壽險(xiǎn)改革、高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略等重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行升級。在這樣的調(diào)整思路下，2021年我們完成154個外勤職場和17家創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)中心的升級，同時(shí)卻實(shí)現(xiàn)了外勤職場成本投入的降低。2020到2021年期間，我們通過減租、推廣集中運(yùn)維、加強(qiáng)日常管理、加強(qiáng)資產(chǎn)利舊等，個險(xiǎn)職場費(fèi)用累計(jì)降本近10億元。我們預(yù)計(jì)，2022年內(nèi)勤職場費(fèi)用也將有約10%的降幅，進(jìn)一步促進(jìn)公司資源的合理利用。"鄧明輝進(jìn)一步解釋。

此外，在資產(chǎn)、車輛、采購、物流等日常費(fèi)用管理方面，平安人壽均借力線上化改造，實(shí)現(xiàn)了成本的大幅降低。具體來看，數(shù)字化的管理方式加強(qiáng)了對資產(chǎn)和車輛使用的動態(tài)檢視，實(shí)現(xiàn)了對公司辦公設(shè)備、電子耗材等資產(chǎn)的循環(huán)利用。采購管理上，依托E采平臺，以集中管理、引入比價(jià)機(jī)制、建立主流品牌商品池等形式，降低了采購成本。物流管理上，通過財(cái)智云系統(tǒng)提供集中的物流服務(wù)，并結(jié)合大件模式、降低物流頻次、精簡物流路線等舉措，平安人壽全系統(tǒng)2021年物流費(fèi)用同比下降超1000萬元，降幅約16%。此外，接近100%推廣率的電子發(fā)票，也幫助平安人壽在2019至2021三年間，年均節(jié)約成本近2億元。

效率提升方面，目前平安人壽已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)工作100%自動化、線上化，以支持?jǐn)?shù)據(jù)化經(jīng)營。其中，自動化覆蓋預(yù)算編制、費(fèi)用報(bào)表及預(yù)警、資金報(bào)表及預(yù)警、稅務(wù)指標(biāo)管理以及風(fēng)險(xiǎn)識別等業(yè)務(wù)場景，大幅提升了財(cái)務(wù)工作效率。

風(fēng)險(xiǎn)管控方面，平安人壽搭建財(cái)務(wù)智能風(fēng)控體系，將費(fèi)用、資金、核算、財(cái)管、稅務(wù)等分散風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)集成至系統(tǒng)平臺，形成統(tǒng)一化、系統(tǒng)化、結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，搭建可視化風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系，形成風(fēng)險(xiǎn)地圖，顯著增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力及預(yù)警性。

壽險(xiǎn)改革是渠道、產(chǎn)品、運(yùn)營的轉(zhuǎn)型升級，背后離不開與之相適配的經(jīng)營管理模式的支撐。未來，平安人壽將持續(xù)依托數(shù)字化能力的提升，打造更高效、高質(zhì)、合規(guī)的經(jīng)營管理平臺，從內(nèi)至外，推動壽險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。楊錚表示："壽險(xiǎn)改革的路上，我們將進(jìn)一步優(yōu)化整合資源，輕裝上陣，以科技為助推器，發(fā)揮‘聰明經(jīng)營’效用，早日邁向‘智慧經(jīng)營’，通過數(shù)字化經(jīng)營管理全面支持渠道轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品升級、服務(wù)優(yōu)化，助力壽險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。"

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