以民營企業(yè)為主體的溫州服裝外貿(mào)行業(yè)，向來走在時尚的前沿。但近年來，受到風云多變的國際形勢影響，不少企業(yè)面臨嚴峻挑戰(zhàn)，特別是2020年的疫情，致使溫州傳統(tǒng)服裝行業(yè)出口量下降近50%。如何在激烈的市場競爭中“穩(wěn)”中求“進”，如何保障溫州的外貿(mào)民營企業(yè)在疫情后加速恢復“元氣”?

為此，浙江銀保監(jiān)局通過聯(lián)動政府相關部門，引導基層金融監(jiān)管部門采取舉措，協(xié)調(diào)整合資源，以小帶大、以點帶面，大力推進“融資暢通工程”，創(chuàng)新“政銀保”合作模式，發(fā)揮保險增信作用，為外貿(mào)企業(yè)供應鏈開放安全提供有力支撐，推進世界經(jīng)濟的平和、包容和可持續(xù)發(fā)展。

全流程的服務支撐

“2020年的疫情對服裝出口企業(yè)沖擊明顯，整體銷售額下降約20%左右，特別是在10月份，我們與土耳其買家之間發(fā)生的一筆訂單業(yè)務，多虧了人保財險的及時介入，幫助我們‘化險為夷’，不僅避免了損失，保住了業(yè)務，也保住了客戶。”溫州歌珊進出口有限公司(以下簡稱“歌珊公司”)董事長謝長峰說。

歌珊公司是一家以生產(chǎn)秋冬季服裝為主的外貿(mào)企業(yè)，產(chǎn)品主要客群為20-40歲群體，年銷售額約3000萬美元。土耳其買家與歌珊公司合作多年，近年來，該公司旗下連鎖店擴張迅猛，從三四百家成倍擴張到七八百家。

2020年10月，歌珊公司按照訂單合同約定，向K出口一批貨值約80萬美元的服裝，并向人保財險溫州市分公司投保70萬美元保額的出口信用保險，合同約定支付條件為見提單傳真件付款。12月初，貨到碼頭后，K表示該產(chǎn)品市場前景不佳，拒收貨物并要求退貨。

“訂單是企業(yè)生存的根本，對企業(yè)來說，每一筆訂單、每一位客戶都彌足珍貴，但當客戶出現(xiàn)違約情況時，保險公司的及時介入、與企業(yè)的有效溝通就顯得尤為重要。”人保財險溫州市分公司普惠金融部主管林仙江說。

人保財險溫州市分公司收到歌珊公司報案后，迅速成立專案小組，第一時間拜訪歌珊公司，召開案件研討會，及時了解貨物動態(tài)，商討貨物處理預案。

“貨物為定制產(chǎn)品，有一定銷售季節(jié)性，如轉(zhuǎn)賣退回處理難度很大。”“土耳其買家短時間內(nèi)連鎖店擴張迅猛，說明對方有一定銷售實力，但突發(fā)疫情使其財務資金上出現(xiàn)一些客觀問題，他應該不是主觀上存心想賴賬。”“土耳其今年冬天特別寒冷，冬裝在當?shù)貢幸欢ǖ氖袌鲂枨蟆?rdquo;……在一番客觀分析、綜合預判、充分溝通后，人保財險溫州市分公司和歌珊公司確定及時進行貨物處置的案件處理原則。

通過人保財險溫州市分公司多次發(fā)函、線下線上洽談溝通，最終說服K支付20%貨款后放貨，支持土耳其買家先行銷售回籠現(xiàn)金流，避免走向破產(chǎn)，剩余貨款按照協(xié)商合約規(guī)定分期支付。

“保險公司介入后，土耳其買家態(tài)度完全不一樣了，我們雙方簽了協(xié)商合約，今年1月初他就將第一期資金準時打進來，目前付款履行正常，預計7月份全額付清款項。”謝長峰說。

在保險公司指導和各方努力下，歌珊公司不僅保住了合同業(yè)務，也間接使合作伙伴避免破產(chǎn)，實現(xiàn)了多方共贏的結局。

圖為林仙江在歌珊公司走訪了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況。 梅琳/攝

管家式的服務溫度

據(jù)了解，出口信用保險是一個貫穿保前、保中、保后全流程“管家式服務”的險種，其間，保險公司需要與企業(yè)保持密切的溝通和對接，無論是從生產(chǎn)還是貨款的安全性、資金的周轉(zhuǎn)等方面，為企業(yè)提供風險的解決方案或相應的幫助。

“比如企業(yè)開拓新買家時，為他們提供資信調(diào)查服務，從資金實力、信用程度、道德風險等多方面對買方做資信評估;根據(jù)買家實力，幫助出口企業(yè)確定相應合作方式，在該不該給買家欠款、欠多久、欠多長等方面給出口企業(yè)相應指導;我們公司積累的買家?guī)?，建立不良買家名單，為出口企業(yè)建立‘防火墻’;遇到貨款支付問題，我們會指導企業(yè)配合一同推進案件的處理。”林仙江說。

據(jù)悉，人保財險溫州市分公司每年對參保出口信用險的企業(yè)開展“信用險精品課程”系列培訓，包括前期合同簽訂、注意事項梳理、合同咨詢、貿(mào)易單證制作、信用證審核咨詢、買家資信報告分析、買家評級分析等增值服務。

“這些服務對我們非常實用，原先我們的業(yè)務員、單證員風險意識比較淡薄，通過保險公司的培訓和日常溝通，目前他們也會從如何規(guī)避或轉(zhuǎn)移風險的角度看問題，簽訂業(yè)務合約也更規(guī)范了。”謝長峰深有感觸。

為了進一步提升外貿(mào)出口企業(yè)的“安全感”，溫州銀保監(jiān)分局指導保險機構根據(jù)投保人不同信用風險等級采取差別化的費率定價策略，靈活調(diào)整貸款承保期限適應差異化融資需求，提升出口信用保險覆蓋面和滲透度，把更多的小微企業(yè)納入保證保險服務范圍;建立信用風險預警信息平臺，為外貿(mào)企業(yè)拓展國際市場、挖掘國內(nèi)市場新需求提供“一企一策”保險服務。

多樣化的工具運用

“近幾年，我們的業(yè)務不局限于做傳統(tǒng)外貿(mào)，跨境電商和線下銷售同時在做，且都實現(xiàn)逆勢增長。業(yè)務增長的同時，我們對風險防范越來越重視。加上這些年國際形勢多變，匯率風險、疫情等各類風險因素疊加，所以，我們對各類保險做到應保盡保，這樣經(jīng)營企業(yè)才安心。”謝長峰說。

疫情發(fā)生以來，許多企業(yè)或多或少遇到上下游客戶付款不如原先及時的問題，對企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)帶來一定影響。

“像中長期流貸這樣的金融產(chǎn)品對我們這類企業(yè)挺適用的。我們還在銀行辦理了250萬元的存兌匯票融資，保險公司作的擔保，雖然金額不是很大，但對我們來說，特別是在疫情期間，在資金周轉(zhuǎn)方面發(fā)揮了不小的作用。”謝長峰說。

“原先需要向銀行繳納保證金，現(xiàn)在有了貸款保證保險，就不用再繳納這筆費用了，等于釋放、盤活了資金，相當于通過保險，使企業(yè)在銀行獲得免抵押、免擔保的授信。”林仙江說。

面對疫情給外貿(mào)出口企業(yè)和消費市場帶來的沖擊，許多企業(yè)加快了“觸網(wǎng)”的步伐。從歌珊公司的案例不難看出，外貿(mào)企業(yè)在銷售經(jīng)營上需要有前瞻性、廣視角;在風險的規(guī)避上同樣也需要將保險工具、金融工具甚至政策工具綜合運用起來，把有可能遇到的風險盡可能規(guī)避或降至最低，這樣的企業(yè)會走得更穩(wěn)健、更長遠。

“這些年，政府、銀行、保險公司對我們的支持非常及時到位。疫情剛來時，我們企業(yè)定的目標是能夠‘活’下來，不要出風險和問題，甚至略虧一點都能接受，但從前幾天財務報表來看，居然還有贏利，完全超出我的想像。”謝長峰開心地說。梅琳