據(jù)《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》統(tǒng)計(jì)，截至2月8日，共有153家保險(xiǎn)公司披露了2020年四季度償付能力報(bào)告。其中，長(zhǎng)安責(zé)任、安心財(cái)險(xiǎn)、百年人壽、前海人壽、中法人壽、渤海人壽等6家公司償付能力不達(dá)標(biāo)。

98家險(xiǎn)企凈利潤(rùn)下滑

153家險(xiǎn)企中，共有79家綜合償付能力充足率較2020年三季度有所下滑。具體來(lái)看，76家財(cái)險(xiǎn)公司中，35家綜合償付能力充足率較三季度下滑;68家人身險(xiǎn)公司中，綜合償付能力充足率較三季度下滑的有39家(見(jiàn)表1)。

在凈利潤(rùn)方面，98家險(xiǎn)企較2020年三季度下滑，占比超六成;甚至77家險(xiǎn)企出現(xiàn)虧損，占比近半。

對(duì)此，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中認(rèn)為，最大的原因應(yīng)是車險(xiǎn)綜合改革后，車險(xiǎn)費(fèi)率較大幅度下降所致。

6家公司償付能力不達(dá)標(biāo)

1月25日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)修訂并發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》)。根據(jù)《規(guī)定》，保險(xiǎn)公司只有同時(shí)滿足核心償付能力充足率≥50%、綜合償付能力充足率≥100%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)≥B類三個(gè)指標(biāo)，方為償付能力達(dá)標(biāo)公司。與此同時(shí)，接近償付能力監(jiān)管紅線，即核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險(xiǎn)公司，仍會(huì)被作為重點(diǎn)核查對(duì)象。

根據(jù)2020年四季度償付能力報(bào)告，有6家公司償付能力不達(dá)標(biāo)(見(jiàn)表2)。

對(duì)于償付能力不達(dá)標(biāo)的公司，《規(guī)定》將監(jiān)管措施分為必須采取的措施和根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)成因選擇采取的措施。必須采取的措施包括：監(jiān)管談話;要求保險(xiǎn)公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃;限制董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的薪酬水平;限制向股東分紅等。除上述必須采取的措施外，監(jiān)管部門(mén)還可以根據(jù)其償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的具體原因，采取責(zé)令增加資本金、責(zé)令停止部分或全部新業(yè)務(wù)、責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等措施。對(duì)于采取上述措施后償付能力未明顯改善或進(jìn)一步惡化的，監(jiān)管部門(mén)依法采取接管、申請(qǐng)破產(chǎn)等監(jiān)管措施。

安心財(cái)險(xiǎn)不“安心”

1月14日，繼因侵害消費(fèi)者權(quán)益被監(jiān)管通報(bào)后，安心財(cái)險(xiǎn)再次因償付能力嚴(yán)重不足被采取三項(xiàng)監(jiān)管措施。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2021年1號(hào)行政監(jiān)管措施決定書(shū)表示，因安心財(cái)險(xiǎn)存在償付能力嚴(yán)重不足問(wèn)題，責(zé)令其增加資本金，自接到行政監(jiān)管措施決定書(shū)之日起停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平。

讓安心財(cái)險(xiǎn)不“安心”的或許正是最近頻頻爆雷的信保業(yè)務(wù)。在2020年第三季度償付能力報(bào)告中，安心財(cái)險(xiǎn)就透露，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的監(jiān)管函要求其對(duì)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金的評(píng)估方法和精算假設(shè)的合理性進(jìn)行分析，并制定詳細(xì)的整改方案。

針對(duì)償付能力進(jìn)一步惡化的狀況，安心財(cái)險(xiǎn)在2020年第四季度償付能力報(bào)告中表示，目前現(xiàn)金流壓力較大。為了緩解現(xiàn)金流壓力，公司已積極采取多項(xiàng)管控措施，包括在業(yè)務(wù)方面，繼續(xù)加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)管理，做好短期健康險(xiǎn)客戶續(xù)期和續(xù)保工作，提高保單留存率和客戶續(xù)保率;在費(fèi)用方面，開(kāi)展本年度公司預(yù)算管理工作中，全面梳理各項(xiàng)費(fèi)用明細(xì)，減少非必要開(kāi)支，嚴(yán)格加強(qiáng)成本管控;在資金方面，目前投資資產(chǎn)配置均以高流動(dòng)性資產(chǎn)為主，以保證可用資金的流動(dòng)性。

中法人壽終解圍

2020年12月18日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布行政許可信息，中法人壽28億元增資方案獲批，寧德時(shí)代、青山控股、貴州貴星汽車銷售等3家新股東入股。此次增資完成后，中法人壽注冊(cè)資本從2億元增至30億元。

中法人壽引入新股東后，償付能力明顯改善。2020年四季度，中法人壽核心償付能力充足率及綜合償付能力充足率均為46820.8%，環(huán)比三季度的-24408.7%大幅增長(zhǎng)。

要走出經(jīng)營(yíng)困境，增資只是邁出了第一步。目前，中法人壽仍然存在一些亟待解決的問(wèn)題：一是去年全年未開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。公司自2016年第四季度因償付能力問(wèn)題暫停新業(yè)務(wù)，截至2020年12月31日，公司未開(kāi)展新業(yè)務(wù)，無(wú)經(jīng)營(yíng)性保費(fèi)收入。二是因公司新業(yè)務(wù)暫停導(dǎo)致人員流失，存在關(guān)鍵崗位人員配備不足情況。三是信息系統(tǒng)建設(shè)不完備，其適用性等存在一定問(wèn)題。

中法人壽表示，2021年將在整體戰(zhàn)略規(guī)劃的指引下恢復(fù)正常運(yùn)營(yíng)，并將第一時(shí)間明確戰(zhàn)略目標(biāo)，啟動(dòng)人員招聘、系統(tǒng)改造等工作，嚴(yán)格按照監(jiān)管相關(guān)要求解決現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。