中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)正式發(fā)布了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)》(下稱新規(guī))，并明確要求險(xiǎn)企自發(fā)文之日起至2021年1月31日完成過(guò)渡。

廣西保險(xiǎn)業(yè)緊跟新規(guī)要求，1月31日，舊版重疾險(xiǎn)產(chǎn)品全部停售。2月1日起，廣西保險(xiǎn)業(yè)銷售的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更換成新版重疾定義下的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司不得銷售基于舊定義開(kāi)發(fā)的重疾險(xiǎn)。

保險(xiǎn)主體

新重疾險(xiǎn)產(chǎn)品正陸續(xù)投放市場(chǎng)

平安人壽廣西分公司為了順利完成新舊產(chǎn)品的過(guò)渡，早在12月初就在南寧國(guó)際會(huì)展中心舉行了重疾擇優(yōu)發(fā)布會(huì)，邀請(qǐng)VIP客戶代表和績(jī)優(yōu)代理人共同參與，重點(diǎn)講解了新舊重疾規(guī)范的修改點(diǎn)，并多渠道向公眾及客戶傳達(dá)新規(guī)將啟用的消息。 1月31日，平安人壽試用2007版標(biāo)準(zhǔn)定義的重疾產(chǎn)品全線停售，2月1日起，新產(chǎn)品陸續(xù)完成升級(jí)并上市。

中國(guó)人壽廣西分公司在第一時(shí)間推出了更新?lián)Q代的重大疾病產(chǎn)品，這款產(chǎn)品一共有12款不同的組合，以滿足客戶不同的需要。新產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，病種的分類更加細(xì)致，首次加入了中癥疾病理賠，對(duì)高發(fā)疾病進(jìn)行了額外的賠付，更加符合現(xiàn)在客戶的重疾保障需求。根據(jù)責(zé)任的不同，保費(fèi)也可以有各種不同的個(gè)性化選擇。基礎(chǔ)版的費(fèi)率基本保持不變，沒(méi)有明顯的調(diào)費(fèi)。

國(guó)富人壽已按照銀保監(jiān)會(huì)要求于2月1日零時(shí)順利完成相關(guān)產(chǎn)品的內(nèi)部系統(tǒng)切換工作，對(duì)公司內(nèi)不符合新規(guī)要求的舊版重疾產(chǎn)品進(jìn)行了停止銷售，及時(shí)上市重疾新規(guī)下的新版產(chǎn)品，并通過(guò)公司相關(guān)業(yè)務(wù)部門和銷售渠道做好客戶的解釋工作，確保此次行業(yè)改版工作平穩(wěn)順利過(guò)渡。

消費(fèi)提醒

理性對(duì)待新舊切換避免跟風(fēng)

廣西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)出消費(fèi)提醒:保險(xiǎn)消費(fèi)者在購(gòu)買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先要根據(jù)自身的重疾保障需求，不要看別人買什么，或是別人說(shuō)什么產(chǎn)品好，自己就跟著買什么。首先，要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容，比如保障責(zé)任、責(zé)任免除等，看是否適合自己。對(duì)產(chǎn)品有疑惑，不妨讓專業(yè)的保險(xiǎn)人士幫忙分析制定合理的保險(xiǎn)保障方案，充分了解產(chǎn)品后再購(gòu)買。第二，消費(fèi)者在購(gòu)買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的健康狀況，不如實(shí)告知會(huì)影響將來(lái)的保險(xiǎn)理賠。第三，要用好猶豫期，在猶豫期內(nèi)可全額退保，猶豫期過(guò)后選擇退保則需承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)損失。

對(duì)于重疾險(xiǎn)配置的技巧，建議個(gè)人和家庭要明確重疾險(xiǎn)投保的額度。一般來(lái)說(shuō)重疾險(xiǎn)投保的額度應(yīng)該是參保人員年收入的5倍到10倍，才能夠起到收入損失補(bǔ)償?shù)幕咀饔茫绻?jīng)濟(jì)條件允許建議把保額做足，若條件不允許可以分期投保。重疾險(xiǎn)也應(yīng)該配合醫(yī)療險(xiǎn)、住院險(xiǎn)等一些費(fèi)用報(bào)銷型的產(chǎn)品進(jìn)行組合投保，以保證醫(yī)藥費(fèi)能夠得到相應(yīng)的報(bào)銷。

購(gòu)買重疾險(xiǎn)

五大方向供你選擇

保險(xiǎn)消費(fèi)者在購(gòu)買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可從五大方面綜合考量并作出選擇。

一是保險(xiǎn)期間的選擇。

重疾險(xiǎn)按照保險(xiǎn)期間可以分為定期重疾和終身重疾。定期重疾險(xiǎn)的選擇很靈活，保險(xiǎn)期限從一年到數(shù)十年不等，也可以是保到某個(gè)年齡，如 70 歲 /80 歲等。終身重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為終身，就是保障被保險(xiǎn)人一生。

兩者之間如何做出選擇，還是得衡量自己的實(shí)際需求與支付能力。對(duì)于有長(zhǎng)期保障需求的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，建議考慮投保終身重疾險(xiǎn)，然后根據(jù)個(gè)人預(yù)算情況，選擇購(gòu)買合適的保障額度。對(duì)于預(yù)算有限，同時(shí)又想擁有一定重疾保障的消費(fèi)者來(lái)講，可以先投保定期重疾作為過(guò)渡，如一年期消費(fèi)型重疾或者 30 年定期重疾等等。

二是交費(fèi)期間的選擇。

在相同的保障責(zé)任和保險(xiǎn)期間前提下，交費(fèi)期間越長(zhǎng)，每期交費(fèi)金額越低，但是累計(jì)總交費(fèi)越多。所以在選擇交費(fèi)期時(shí)，可以根據(jù)個(gè)人情況量力而行。在未來(lái)收入預(yù)期穩(wěn)定的前提下，可以選擇較長(zhǎng)交費(fèi)期限的重疾險(xiǎn)，同時(shí)還可以搭配投保人豁免責(zé)任一起購(gòu)買，這樣既可以減輕繳費(fèi)壓力。

三是病種數(shù)量的選擇。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的重疾定義規(guī)范中納入的疾病，發(fā)病率總計(jì)超過(guò) 95%，覆蓋了普通人一生當(dāng)中絕大部分的重疾風(fēng)險(xiǎn)，也是目前絕大多數(shù)重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障范圍。關(guān)注病種的“質(zhì)量”比關(guān)注病種的數(shù)量更有意義。

此外，在給孩子選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，除關(guān)注重疾數(shù)量外，還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注少兒階段高發(fā)的疾病是否包含在內(nèi)。

四是額外責(zé)任的選擇。

重疾險(xiǎn)的額外責(zé)任主要包括輕癥責(zé)任、多次給付和特定疾病額外給付三種。總體來(lái)看，在基本保障責(zé)任相同的情況下，選擇的額外責(zé)任越多，被保險(xiǎn)人的保障就越充足，但投保人需要交納的保費(fèi)就越高。所以，消費(fèi)者在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，是否選擇額外責(zé)任，選擇哪些額外責(zé)任，建議根據(jù)自身的實(shí)際需求和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行判斷。

五是增值服務(wù)的選擇。

目前，市場(chǎng)上常見(jiàn)的增值服務(wù)包括重疾綠色通道、線上問(wèn)診、多學(xué)科會(huì)診、二次診療意見(jiàn)、海外醫(yī)療、惡性腫瘤特藥、就醫(yī)陪同、心理咨詢、重疾護(hù)理等。客戶在重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品保障責(zé)任的同時(shí)，也可以對(duì)相關(guān)增值服務(wù)進(jìn)行了解。( 鐘智超 廖敏 )