每年10月到來年3月是流感的高發(fā)期，近期流感病毒活動(dòng)水平明顯提升。從各地疾控中心發(fā)布消息來看，當(dāng)前流行的流感病毒中甲型流感病毒占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。近期，多地報(bào)告流感病例增加，北京、天津、浙江杭州等地區(qū)中小學(xué)出現(xiàn)因流感而停課的情況。

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面對(duì)來勢(shì)洶洶的流感，市民除了接種疫苗、減少出行，很多人也加強(qiáng)了保險(xiǎn)意識(shí)，未雨綢繆關(guān)注起保險(xiǎn)。那么，究竟有哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以起到抵抗流感的作用？

流感專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品少

多地進(jìn)入流感高發(fā)期，近日，北京市疾病預(yù)防控制中心在其官方微信公眾號(hào)發(fā)文指出，近期北京市季節(jié)性流感疫情活動(dòng)強(qiáng)度呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，提醒市民朋友們做好個(gè)人防護(hù)和健康管理。

流感不等于普通感冒，是由病毒感染引起，對(duì)于抵抗力差的老人和孩子而言，如果治療不及時(shí)，可能會(huì)引起其他并發(fā)癥，帶來嚴(yán)重的后果。此前的新冠疫情也提升了民眾對(duì)于流感的重視，不少民眾開始未雨綢繆，提前準(zhǔn)備藥品、接種疫苗，也有民眾開始關(guān)注相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

目前市面上是否有專門的“流感保險(xiǎn)”？北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)上專門針對(duì)流感開發(fā)的專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品還不是很多，此前也有一些頭部保險(xiǎn)公司開發(fā)過針對(duì)甲型H1N1流感的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但目前處于停售或下架狀態(tài)。

不過，市場(chǎng)上也有零星的針對(duì)性產(chǎn)品可選。比如，近期眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社推出了針對(duì)甲乙型流感人群的保障型健康險(xiǎn)“流感無憂”。根據(jù)該公司官網(wǎng)，“流感無憂”產(chǎn)品面向出生28天到65歲的流感高發(fā)人群，保險(xiǎn)責(zé)任含流感住院保險(xiǎn)保障，同時(shí)提供流感互聯(lián)網(wǎng)診療、流感特效藥及住院就醫(yī)管理等健康管理服務(wù)。

為什么市面上的流感專屬產(chǎn)品不多？資深精算師徐昱琛解釋，一方面，如果感染人數(shù)較多，報(bào)案理賠量增大，容易給保險(xiǎn)公司帶來壓力；另一方面，如果涉及到理賠，需要達(dá)到住院標(biāo)準(zhǔn)，一些小額住院險(xiǎn)也可以滿足要求。

門診險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)也在保險(xiǎn)范圍

并不是專屬產(chǎn)品少就代表沒有保障。某壽險(xiǎn)公司資深銷售總監(jiān)表示，雖然目前流感專屬產(chǎn)品不多，但已有的醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，并未將流感列為除外責(zé)任。可以先檢查一下自己保單上的保險(xiǎn)責(zé)任，看看能否覆蓋流感引發(fā)的醫(yī)療及其他風(fēng)險(xiǎn)。

如果流感引起了發(fā)燒、咳嗽，只需經(jīng)過門診治療就可以康復(fù)，最能派上用場(chǎng)的是門診險(xiǎn)，門診險(xiǎn)主要保障普通疾病的門急診醫(yī)療費(fèi)用。不過，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，市面上針對(duì)成年人的門診險(xiǎn)，一般保額低，理賠限制較多，如限制在社保范圍內(nèi)、限制報(bào)銷比例等。但如果被保險(xiǎn)人是兒童，不僅選擇空間更大，產(chǎn)品的保障范圍會(huì)更廣。

如果在門診解決不了，需要入院治療，最常見的醫(yī)療險(xiǎn)就能派上用場(chǎng)。醫(yī)療險(xiǎn)一般是用于覆蓋醫(yī)療費(fèi)用的健康保險(xiǎn)，對(duì)疾病的原因和類別等沒有過多限制。也就是說，如果投保人因流感導(dǎo)致入院治療，只要超過了免賠額，且就診的醫(yī)院符合保險(xiǎn)公司規(guī)定的級(jí)別，可以通過醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷。

提到醫(yī)療險(xiǎn)，最廣為人知的是百萬醫(yī)療險(xiǎn)。不過，徐昱琛提醒，除了需要達(dá)到住院標(biāo)準(zhǔn)，百萬醫(yī)療對(duì)于住院有一萬元左右的免賠額需要關(guān)注。

“除了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還有一些‘萬元護(hù)’產(chǎn)品，也能賠償流感導(dǎo)致的住院責(zé)任。”徐昱琛舉例表示，如果消費(fèi)者買了“萬元護(hù)”保險(xiǎn)，因流感住院花費(fèi)了3000元，就可以通過保險(xiǎn)申請(qǐng)報(bào)銷。

“如果消費(fèi)者已經(jīng)為自己投保了醫(yī)療險(xiǎn)，可以不用再買專門的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。”上述壽險(xiǎn)公司資深銷售總監(jiān)直言，日常的住院醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)可以為患流感的被保險(xiǎn)人提供相應(yīng)的保障。徐昱琛也表示，消費(fèi)者應(yīng)該考慮在平時(shí)做好保障。

此外，普通壽險(xiǎn)從某些角度而言是個(gè)相對(duì)廣泛的產(chǎn)品，具有“身故即賠”的特點(diǎn)，如果不幸因流感身故，也可由此獲賠。